Мама не одна в двушке, потому что вам предоставляют в дополнение к занимаемой. Две квартиры получается. и на каждого по комнате.
не подготовили с пятницы распоряжение. Когда обновите вс е доки- установят. что не утратили право на предоставление- будут писать в УДЖП распоряжение. где его и согласуют. потом отправят по электронке в ДЖп согласовывать и оконч. утвердить.
Мама если пенсионер и инвалид, то м.б. и проблемы, ведь она тоже заемщик. раз на нее распоряжение и она тоже покупатель по договору. и ей в собственность тоже доля.
Банк МИА:
Ограничения
Гражданство РФ
Заемщик(и), чьи доходы приняты к рассмотрению, должны, иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев и возраст к моменту планового окончания погашения кредита не более 65 лет
На момент принятия решения банка о возможности предоставления кредита возраст заемщиков, чьи доходы приняты к рассмотрению, должен быть не более 60 лет
Все лица, на которых будет оформлено в собственность жилое помещение, кроме несовершеннолетних детей, должны быть заемщиками (солидарными заемщиками) по кредитному договору.
Минимальный размер частичного досрочного погашения – не менее суммы ежемесячного платежа, но не менее 30 000 рублей
http://www.mia.ru/info_phys/loan_products/product_04.php
Стандарты
1. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ
Требования к Заемщику - физическому лицу
1.1. В соответствии с настоящими Стандартами заемщиком может быть гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 50 лет, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 60 лет.
1.2. Заемщик может состоять в браке, при этом супруг/супруга должен/должна являться созаемщиком по Кредитному договору (являться вместе с Заемщиком стороной по Кредитному договору), за исключением случаев, когда раздельный режим имущества супругов установлен брачным договором или по иному основанию, предусмотренному законом.
_________________________
Указанное требование применяется к кредитам, выданным после 1 января 2002 года. По кредитам, выданным до указанной даты супруг/супруга могут являться созаемщиками по кредитному договору (в этом случае они должны быть указаны в качестве стороны в Кредитном договоре вместе с Заемщиком).В случае, если супруг/супруга не являлся созаемщиком, он/она должен/должна являться поручителем супруги/супруга по Кредитному договору
В случае, если возраст и заемщика и созаемщика не соответствуют установленным в п. 1.1 пределам, Кредитор может выдать кредит при наличии Поручителя - физического или юридического лица, удовлетворяющего требованиям настоящих Стандартов.
1.3. Максимально допустимый размер кредита определяется на основании оценки платежеспособности заемщика. При этом совокупные доходы заемщика (и созаемщика) должны позволять Заемщику оплачивать кредит. Предельная доля платежей по кредиту не должна превышать установленных в п. 1.4.2.1 допустимых значений.
1.4. Оценка вероятности погашения кредита потенциальным заемщиком осуществляется на основании анализа собранной и документально подтвержденной информации о заемщике и включает оценку платежеспособности заемщика (его способности своевременно погасить кредит на основе анализа его доходов и расходов), оценку кредитоспособности заемщика (его готовность выполнять принимаемые финансовые обязательства), а также оценку достаточности наличных денежных средств, которыми располагает потенциальный заемщик для выплаты первоначального взноса на покупку жилья и оплаты всех других необходимых расходов по совершаемым сделкам.
1.4.1. Квалификация и определение платежеспособности заемщика должны проводиться на основании документов, перечень которых приведен в Приложении 1 к настоящим Стандартам.
Если доходы Заемщика полностью удовлетворяют количественным характеристикам к определению платежеспособности по кредиту, то сведения о доходах и занятости созаемщика могут не рассматриваться.
При предоставлении Заемщиком оригиналов документов, предусмотренных настоящими Стандартами, и при невозможности их передачи Кредитору, последний может принимать копии указанных документов при условии проверки наличия оригинала и соответствия копии оригиналу. Копии заверяются уполномоченным лицом Кредитора или агента путем проставления отметки «сверено», указанием даты и подписи.
1.4.2. На основании указанных документов должна проводиться оценка возможностей заемщика обслуживать полученный ипотечный кредит. При этом должны оцениваться как количественные, так и качественные характеристики.
1.4.2.1.Количественные характеристики. Основные коэффициенты, определяющие платежеспособность Заемщика и величину кредитного риска.
А) PTI (PAYMENT TO INCOME) (платеж к доходу) - отношение суммы ежемесячных платежей по кредиту Заемщика к совокупному семейному доходу (нетто) за тот же период. Совокупный семейных доход определяется как сумма регулярных доходов супругов на основании справок с места работы о доходах, деклараций о доходах и прочих документов. В том случае, если супруги не выступают созаемщиками по кредитному договору, в расчет принимается индивидуальный доход Заемщика.
Максимально допустимые значения коэффициента PTI составляют следующую величину:
....
Б) OTI (OBLIGATIONS TO INCOME) (обязательства к доходу) - отношение общей суммы ежемесячных обязательств Заемщика к совокупному семейному доходу (нетто) за тот же период. Общая сумма ежемесячных обязательств включает в себя все выплаты, вычеты и удержания, производимые Заемщиком в течение месяца, в том числе плату за жилье, коммунальные платежи, страховые платежи, обслуживание кредитов (прочих), алименты, плату за обучение (как самого Заемщика, так и других членов семьи, находящихся на иждивении) и прочие выплаты.
Максимально допустимое значение коэффициента ОTI составляет 50 %.
В) Достаточность денежных средств исходя из расходов на содержание. После уплаты всех обязательных ежемесячных платежей (включая платежи по запрашиваемому кредиту) остаток денежных средств не должен быть меньше прожиточного минимума, устанавливаемого для данного региона на 1 человека, исходя из количества членов семьи (расходы на содержание). Расходы на содержание рассчитываются как произведение количества членов семьи Заемщика, включая лиц на содержании, самого Заемщика (Заемщиков) и суммы прожиточного минимума в регионе на дату проведения оценки. В случае если расходы на содержание больше остатка денежных средств после уплаты всех обязательных платежей, платежеспособность заемщика не отвечает установленным требованиям.
Г) При первоначальном взносе заемщика равном или превышающем 40 % от стоимости приобретаемого жилья при расчете коэффициентов PTI и OTI могут быть учтены все доходы заемщика и созаемщика, вне зависимости от формы их подтверждения.
1.4.2.2. Качественные характеристики
А) Регулярные доходы Заемщика, в том числе проценты по вкладам, страховые выплаты, аренда и т.п. получение которых подтверждается документально в течение определенного срока. К числу положительных факторов при анализе доходов Заемщика должны быть отнесены:
- Наличие у Заемщика доходов, которые не могли быть приняты для рассмотрения при расчете основных коэффициентов ввиду их нестабильности, невозможности заранее определить их величину. Данные доходы должны быть подтверждены документально.
- Наличие неденежных активов. Имущество заемщика (автомобиль, дача, ювелирные изделия, антиквариат, ценные бумаги, другое движимое и недвижимое имущество) не учитывается при определении ежемесячных доходов заемщика и расчете соотношений его доходов к платежам. Однако наличие значительных активов в виде движимого и недвижимого имущества может служить существенным компенсирующим фактором, влияющим на принятие положительного решения по кредиту, поскольку свидетельствует о способности Заемщика делать накопления, а также о возможности погасить кредит в случае снижения доходов.
- Наличие значительного объема денежных средств или быстроликвидного имущества сверх суммы, необходимой на оплату первоначального взноса и покрытие расходов по заключению договоров, оформлению имущества и других сборов, связанных с предоставлением ипотечного кредита. Может рассматриваться как существенный компенсирующий фактор, свидетельствующий о наличии у заемщика дополнительных средств (помимо основных доходов), которые могут использоваться для погашения кредита.
Б) Стабильность занятости. При анализе стабильности занятости Заемщика должны быть изучены:
- Послужной список Заемщика за последние десять лет, с объяснением всех причин перерывов в трудовой деятельности, превышающих месяц за последние 3 года. Положительным компенсирующим фактором является постоянная работа Заемщика в одной области деятельности, с продвижением по службе и возможностью дальнейшего профессионального роста. Стаж по последнему месту работы должен составлять не меньше 6 месяцев.
- Причины и обстоятельства частой смены работы, в том числе причину увольнения (по собственному желанию, по независимым от Заемщика обстоятельствам, связанным с реорганизацией или закрытием предприятия и т.д.); сопровождалась ли смена места работы переходом в другую сферу деятельности, продвижением по службе, повышением или снижением уровня оплаты труда.
- Оценка стабильности занятости Заемщика в будущем, оценка положения организации, в которой работает по найму Заемщик, или его предприятия, если он имеет собственное дело, с целью установить перспективы его существования, способность функционирования в течение длительного периода времени.
- Возрастные параметры Заемщика, в том числе: возможность сохранения стабильно получаемых доходов с выходом на пенсию, если это может произойти до истечения срока действия кредитного договора; степень возможного уменьшения или увеличения получаемых доходов с выходом на пенсию; возможность продолжения работы в прежнем качестве на прежнем месте работы после наступления пенсионного возраста, в случае если это произойдет до истечения срока действия кредитного договора; возможные изменения в занятости, связанные со спецификой работы, имеющей возрастные или медицинские ограничения.
При этом молодость Заемщика, а также хорошее образование, перспективная специальность должны рассматриваться как существенный компенсирующий фактор. Уровень образования и возраст дают основания предполагать, что на протяжении кредитного периода его доход будет расти, а удельный вес ежемесячных платежей в нем будет соответственно снижаться.
В) Кредитная история. При анализе кредитной истории Заемщика должны быть изучены:
- Выполнение Заемщиком своих прежних платежных обязательств, в том числе обязательств, вытекающих из кредитных договоров, договоров займа и прочих денежных обязательств (в том числе выплата алиментов).
- Своевременность внесения платы за жилье, коммунальные услуги и налога на имущество, которая производится по соответствующим расчетным книжкам Заемщика. Однако некоторые отдельные и нерегулярные просрочки платежей следует скорее отнести за счет неудобства осуществления незначительных платежей. Заемщик не должен иметь на момент оценки просроченных платежей. Прекращение оказания услуг Заемщику в прошлом в связи с не внесением им платы является серьезным аргументом против предоставления данному Заемщику кредита.
- Аренда жилья. Если заемщик в прошлом платил за аренду жилья, это является показателем его отношения к выполнению финансовых обязательств. Предоставление договора аренды, подтверждение своевременности внесения платежей в течение длительного срока (не менее 12 месяцев) и положительные отзывы домовладельца имеют большое положительное значение.
- Создание Заемщиком положительной кредитной истории путем открытия в Банке - кредиторе или иной кредитной организации депозитного счета и зачисления на указанный счет в течение определенного периода денежных сумм, равных ежемесячным платежам по кредиту. Срок для внесения платежей, а также величина суммы, подлежащей внесению на депозитный счет, определяется Банком. Размер сумм, подлежащих внесению на счет, рассчитывается исходя из суммы запрашиваемого кредита путем определения величины ежемесячного платежа по кредиту, которая включает в себя суммы основного долга и процентов по кредиту.
Информация о выполнении Заемщиком своих платежных и денежных обязательств в прошлом является существенным фактором при оценке способности и желания погасить ипотечный кредит и может оказывать непосредственное влияние на принятие решения о предоставлении кредита.
На основании полученной информации и проведенных расчетов должна производиться квалификация заемщика как «стабильного Заемщика» (заемщик имеет возможность обслуживать ипотечный кредит) и «нестабильного Заемщика» (большой риск невозврата кредита).
Г) Оценка дополнительных факторов.
Проводится оценка вероятности призыва заемщика или созаемщика на действительную военную службу в период действия кредитного договора.
Оценивается информация о наличии (отсутствии) судимости заемщика и созаемщика.
.....
2.15. С целью реализации программы, утвержденной Распоряжением Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы от 30 июня 2005 года №288 «О проведении эксперимента по реализации жилых помещений, строящихся за счет бюджета города Москвы, по договорам купли-продажи с использованием ипотечного жилищного кредитования», в настоящем пункте устанавливаются особенности порядка выдачи ипотечных кредитов в рамках данной программы (Социальная ипотека).
Участниками данной программы могут быть только лица, признанные в установленном нормативными актами города Москвы порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий по месту жительства (очередники).
Заемщиком может быть трудоспособное лицо, в возрасте от 18 до 57 лет, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 60 лет, работающие и имеющие официально подтвержденный доход, подтвержденный в соответствии с требованиями Банка.
Созаемщиком может быть лицо в возрасте от 18 лет, имеющее постоянную регистрацию в городе Москве. Все очередники, на которых будет оформлено в собственность жилое помещение, кроме несовершеннолетних детей, должны быть созаемщиками по кредитному договору.
Доходы членов семьи - созаемщиков старше 57 лет и инвалидов банком не учитываются.
Супруг (супруга), не являющийся очередником, должен быть созаемщиком супруга (супруги) - очередника при получении ипотечного кредита по Социальной программе.
Квалификация и определение платежеспособности заемщика проводится в соответствии со Стандартами.
Квалификация заемщика действительны в течение трех месяцев с даты выдачи уведомления заемщику. По истечении указанного срока осуществляется повторная квалификация и определение платежеспособности заемщика на основании документов, перечень которых приведен в Приложении 1 к настоящим стандартам.
Сумма выдаваемого ипотечного кредита не может быть ниже 30% от стоимости приобретаемого жилья. Кредит предоставляется для приобретения только одной квартиры.
Выданный кредит может быть возвращен досрочно (как в полном объеме, так и частично), но не ранее, чем через 24 (двадцать четыре) месяца, считая с даты фактического предоставления кредита.
Стандарты см. здесь:
http://housing.mos.ru/dmg?show&nd=983207048&nh=&ssect=0
